채무통합 대환대출
채무통합은 현재 갖고 있는 여러 대출을 더 좋은 조건의 새로운 대출로 전환하는 것을 의미합니다. 이는 기존의 대출을 상환하고 새로운 대출을 받는 것으로, 상환 기간이 연장되어 매월 납입 금액을 줄일 수 있습니다.
또한, 여러 개의 대출을 하나로 합치면 신용 등급이 상승하여 앞으로의 금융 거래에서 더 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있을 수도 있습니다. 하지만 이러한 전환 대출 상품들은 주로 제2금융권에서 제공되며, 이에 따라 금리가 상대적으로 높을 수 있습니다. 또한 상환 기간을 늘리면 월 부담금은 줄어들지만 전체적으로 이자 부담이 늘어날 수 있습니다. 또한 기존 대출을 상환할 때 중도상환 수수료가 발생할 수도 있습니다.
대환 대출은 기존의 고금리 대출을 저금리 대출로 바꾸는 것을 의미합니다. 이는 정부에서 운영하는 햇살론이나 안전망 대출과 같은 상품으로 도움을 받을 수 있습니다. 고금리 대출을 우선 상환하고, 그 후에 정부 지원 금융 정책인 햇살론이나 바꿔드림론 등을 활용하여 금리 부담을 줄일 수도 있습니다.
채무통합 대환대출 자격
기본적인 대환대출 갈아타기 조건은 다음과 같습니다.
- 근로소득이나 사업소득이 있는 사람.
- 현재 직장에 3개월 이상 다니고, 4대 보험에 가입되어 있어야 합니다.
- 금융사마다 다르지만 대체로 연 소득이 2천만 원 이상이어야 합니다.
순조롭게 진행하기 위해서는 위에서 언급한 기본 조건 외에도 다음과 같은 요건이 충족되어야 합니다. 실제 대출 실행 시에는 대출 신청자의 개인 신용도에 따라 금리 및 한도 조건이 달라질 수 있습니다.
채무통합 대환대출(갈아타기)의 상세 조건은 다음과 같습니다:
- 소득을 증명할 수 있는 경우가 더 좋습니다. (근로소득과 사업소득으로 4대 보험에 가입되어 있는 경우)
- 직장 다닌 기간이 3개월이 넘고, 국민건강보험료를 세 번 이상 낸 경우가 더 좋습니다.
- 연 소득이 2천만 원 이상이면 더 유리하지만, 각 금융사마다 적용하는 기준은 다를 수 있습니다.
- 신용카드 대금 연체 경력이 있는 경우 대출 심사에서 불이익을 받을 수 있습니다.
- 신용도가 높으면 대출을 받을 때 유리합니다.
- 연 소득 대비 기존 부채가 많은 경우 DSR 기준을 초과할 수 있어 불리하게 작용할 수 있습니다.
채무통합 대환대출 이용방법
정부 지원 이용 방법
만약 본인의 신용등급이 낮거나 소득이 적어 저소득층이거나 저신용자에 해당된다면, 정부에서 지원하는 채무통합 대환대출 금융정책을 알아보는 것이 좋습니다. 그중에서도 대표적인 것은 햇살론입니다. 이는 취급하는 금융기관에 따라 다양한 종류가 있으며, 근로자, 자영업자, 청년 및 학생 등을 위한 상품이 있습니다. 자신에게 맞는 상품을 확인한 후 신청하세요.
정부 지원 프로그램을 이용할 경우에는 일반 은행에서 대출을 받는 것보다 심사가 엄격할 수 있습니다. 예를 들어 근로자 햇살론은 연소득이 3500만 원 이하이거나 연소득이 4500만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인 분들이 신청할 수 있습니다. 보다 상세한 내용은 서민금융진흥원 홈페이지의 생활안정자금 항목을 참고하세요.
일반 금융기관 이용 방법
최근에는 카카오페이, 핀다, 토스, 케이뱅크, 뱅크샐러드 등 다양한 플랫폼에서 여러 은행들의 대출 상품을 비교하여 제공하고 있습니다. 이러한 사이트들을 통해 더 나은 조건의 대출 상품을 찾아보는 것도 좋은 방법입니다. 저축은행 등 제2금융권에서도 이와 같은 상품을 많이 취급합니다.
다만, 이러한 대출 상품들은 상대적으로 높은 금리를 가지고 있으며, 대출 기간이 길어지면 매월 납부해야 하는 원리금 부담은 적어지지만 총 이자액은 증가할 수 있는 단점이 있습니다. 또한, 중간에 대출금을 상환하는 경우 수수료가 발생할 수 있으니 주의가 필요합니다. 따라서 결정 전에는 꼼꼼한 확인이 필요합니다.
시중 은행에서는 중금리 대출상품인 사잇돌대출을 판매하고 있습니다. 이를 통해 제2금융권에서 대출을 받아 여러 곳에 흩어져 있는 부채를 하나로 묶어 관리하는 것이 유리합니다. 시중 은행의 앱을 통해 조건을 확인하고 진행할 수 있습니다. 대환대출을 갈아타기 하는 데 도움이 될 수 있는 다음 내용을 참고해보세요.
